Conti correnti gelati: perché non prelevare e non effettuare operazioni fa scattare l’allarme. Cosa rischi

Controlli sui conti correnti e risparmi fermi: scopri come funzionano gli algoritmi del Fisco e come giustificare correttamente le giacenze per evitare accertamenti.

Parlare di controlli fiscali e conti correnti può generare apprensione, ma la conoscenza degli strumenti usati dal Fisco è il primo passo per una gestione finanziaria serena. Oggi l’Agenzia delle Entrate non cerca solo il “troppo”, ma guarda con attenzione anche al “troppo poco”: un conto corrente che non si muove mai può paradossalmente diventare un segnale di allerta.

Conti correnti sotto la lente: perché anche il risparmio “fermo” può attirare il Fisco

In un mondo sempre più digitale, il nostro rapporto con la banca è diventato un libro aperto per l’amministrazione finanziaria. Oggi l’attenzione dell’Agenzia delle Entrate non si limita più solo alle grandi transazioni, ma si concentra su un aspetto inaspettato: l’assenza di movimentazioni. Può sembrare un paradosso, ma un conto corrente “congelato”, dove non transitano mai prelievi per le spese quotidiane, può far scattare un campanello d’allarme. La domanda che il Fisco si pone è semplice: “Se il reddito resta intatto sul conto, come fa il contribuente a pagare la spesa o le bollette?”.

Per gestire milioni di dati, l’Agenzia utilizza strumenti di Intelligenza Artificiale come l’Anonimometro. Questo algoritmo analizza i conti in forma aggregata alla ricerca di discrepanze tra lo stile di vita potenziale e quanto dichiarato ufficialmente. Se emerge una sproporzione evidente tra i risparmi accumulati e le entrate denunciate, il sistema segnala il profilo per un controllo mirato. L’obiettivo non è colpire il risparmiatore onesto, ma individuare possibili redditi non dichiarati usati per le spese di tutti i giorni.

Un aspetto cruciale da comprendere è che, in caso di accertamento bancario, avviene quella che tecnicamente si chiama inversione dell’onere della prova. In pratica, non è il Fisco a dover dimostrare che quei soldi sono “evasi”, ma spetta al cittadino provare che provengono da fonti lecite o già tassate. Per questo è fondamentale conservare documentazione precisa su:

• Donazioni o eredità (meglio se con atto notarile o data certa);

• Vincite documentate o risarcimenti esenti;

• Vendita di beni personali di valore.

Le spiegazioni generiche non bastano: ogni movimento sospetto deve avere una “giustificazione documentale” solida per evitare che venga ricalcolato come reddito imponibile.

L’Agenzia può scavare a ritroso nei tuoi conti per un periodo preciso: cinque anni se la dichiarazione dei redditi è stata presentata, che diventano sette in caso di omessa dichiarazione. Tuttavia, il rapporto tra Fisco e contribuente sta evolvendo verso una maggiore collaborazione. Lo Statuto dei diritti del contribuente impone all’amministrazione un comportamento leale e trasparente: l’obiettivo delle nuove tecnologie è proprio quello di ridurre gli errori e concentrare i controlli solo dove esistono reali anomalie, tutelando la privacy e la buona fede dei cittadini.